Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд. Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене. В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Что будет, если не платить ипотеку

Обычно даже при небольшой просрочке в один-два дня банк по телефону сам напоминает о необходимости внесения платежа. Всякое бывает: человек перепутал даты или просто забыл в череде забот внести вовремя деньги. Но, если не платить дольше, банк позвонит снова, напишет письмо на электронную почту или положит его в почтовый ящик и пригласит в офис.

Не избежать и штрафов. В различных кредитных организациях штрафные санкции наступают в разное время: где-то пени начисляются с первого дня просрочки, где-то через неделю — это написано в договоре. Чаще всего размер штрафа составляет 0,1—1% в день от суммы просроченного платежа. Нередко, если просрочка превышает 30 дней, размер пени увеличивается до 2%.

Как правило, если заемщик честно заявляет о своих проблемах, банк предлагает досудебные варианты их решения. В противном случае, если заемщик исчезает, не идет на конструктивный диалог, а просрочка растет и превышает три-пять месяцев, крупный кредитор обращается в суд. Банки поменьше подают заявление в суд через больший срок, сначала прибегая к услугам коллекторских агентств.

Также банк имеет право привлечь к финансовой ответственности поручителей и созаемщиков.

Как избежать проблем с банком

Чтобы избежать непосильных штрафов и не потерять имущество, старайтесь вовремя исполнять обязательства по кредиту. И если уж так случилось, что просрочки платежей не избежать, сразу обращайтесь в банк и просите помощи. Скрываться от кредитодателя не выход. Такой способ решения проблемы лишь приводит к накоплению долгов. Банки неохотно идут на судебные споры, так как процесс ареста, изъятия и перепродажи квартиры отнимает много времени и средств. Кроме того, стоимость недвижимости, выставленной банком на продажу, на 30–50 % ниже первоначальной — зачастую это невыгодно ни должнику, ни банку. Поэтому, если Вы оказались в сложной финансовой ситуации, лучше не доводить дело до суда. Попытайтесь договориться с банком. Возможно, он предложит альтернативные варианты погашения долга:

• отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
• продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
• объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
• реструктуризацию долга.

Если Вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план погашения Вашей задолженности, вероятно, банк пойдет Вам навстречу.

Могут ли за долги забрать единственное жилье?

По закону выселить собственника из единственного жилья за долги могут только, если оно в ипотеке и находится в залоге. За просрочки по кредитам, алиментам и другим обязательным платежам выселить из квартиры собственника не получится. Имущественный иммунитет надежно охраняет единственное жилье от посягательств кредиторов, если оно оформлено в собственность.

Однако надо помнить, что в 2021 году появились новые обстоятельства, ограничивающие действие имущественного иммунитета в отношении единственного жилья. Рассматривая кейс Ивана Ревкова, Конституционный суд пришел к выводу, что должен соблюдаться баланс интересов должника и кредитора. Особенно если должник злоупотребляет своим правом. Например, приобрел свой первый объект недвижимости, несмотря на наличие долгов. Или занимает большое по площади элитное жилье, хотя месяцами не отдает деньги кредиторам. Благодаря этому кейсу судебная практика сегодня позволяет отбирать единственное жилье за долги, если после выселения из квартиры собственник не останется совсем без жилья.

«Если рыночная стоимость недвижимости сопоставима или существенно превышает размер долга, то после оценочных процедур суд может отказать должнику в применении исполнительского иммунитета. Безусловно, конституционное право на жилище будет соблюдаться, и выселенный из квартиры собственник получит взамен другое жилье в пределах муниципального образования, где он сейчас проживает. Ориентиром для оценки площади недвижимости будут служить нормы предоставления жилья на условиях социального найма, действующие в этом муниципалитете», – отмечает юрист Виталий Сухов, руководитель юридический компании «Сухов и партнеры».

Что такое единственное жилье

По сути, единственное жилье – это особая законодательная категория. Такая жилплощадь должна быть пригодна для проживания и отвечать санитарным и техническим нормам. Формулировка «единственное жилье» подразумевает, что человеку и его семье больше негде жить.

В соответствии с нормами действующего законодательства, никто не может лишить человека единственного места для проживания. Исключение – если у гражданина есть долги, а площадь квартиры, в которой он живет, превышает норматив в два и более раз.

Тем не менее, в такой ситуации человек также не останется на улице. Недвижимость продадут на торгах, вырученные средства пойдут в счет уплаты долга, а излишек отдадут неплательщику. На эту сумму он сможет приобрести другое жилье. Размер остатка не может быть меньше суммы, требуемой для покупки недвижимости, соответствующей нормативам.

Кем проводится изъятие имущества неплательщика?

В России изъятие имущества в пользу банка не может быть проведено без судебного постановления. Если такового не имеется, все запугивания незаконны, а взимание имущества на погашение долга также проводить нельзя.
Изъятие имущества проводится такими исполнителями, как:

• Суд;
• Судебные приставы;
• Таможенная служба;
• Налоговая инспекция.

Целью приставов является возмещение долговых обязательств за счет реализации той или иной собственности. Долг по коммунальным платежам также входит в их число.

Однако изъять жилое имущество можно лишь в определенных случаях:

• накопленная задолженность не может быть меньше стоимости недвижимости. Это означает, что реализовать квартиру за один миллион рублей для оплаты ста тысяч долга судебный орган не разрешит, это незаконно. Все деньги с продажи должны быть направлены на возврат долга, лишних денег не может быть,
• если у гражданина есть несколько жилых объектов. Выселить за долг по коммунальным платежам никто не вправе, собственнику могут отключить коммуникации, воду, электроэнергию и др.

Процедура взыскания долга судебными приставами.

Если в квартире прописан несовершеннолетний

Законодательством разрешается отбирать недвижимое имущество, в котором зарегистрирован ребенок.

Однако для этого понадобится оформленное разрешение органов опеки и попечительства, которые должны будут установить следующие обстоятельства:

• есть ли у несовершеннолетнего другое жилье. Выселить ребенка на улицу не представляется возможным,
• каково материальное положение семьи, и способна ли она обеспечить всем необходимым ребенка,
• какова сумма долга, и поможет ли продажа имущества погасить обязательства, или предстоит изымать что-то еще, что может в будущем сказаться на жизни несовершеннолетнего.

Другими словами, вышеназванные меры должны быть учтены органами опеки и попечительства, и в дальнейшем должно быть принято взвешенное решение о том, позволять ли приставам описывать недвижимое имущество, или же не следует этого делать.

Можно ли выселить из ипотечной квартиры?

Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.

До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.

Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.

Рекомендуем посмотреть интервью с судьей о том, когда банк может выселить должника по ипотеке.

На единственное жильё могут наложить арест в качестве обеспечительной меры для исполнения решения суда.

Такой арест допускается, если должник не представит доказательств наличия у него другого имущества, которым можно погасить долг.

При этом должнику не запрещается, как и прежде, проживать в арестованном жилье, однако вводятся следующие ограничения на распоряжение им:

• нельзя сдать жилье в аренду,
• продать или подарить его кому-либо (в реестр недвижимости включается отметка о том, что жилье находится под арестом и никакие сделки с ним зарегистрировать не удастся),
• нельзя вселять в арестованное жилое помещение других лиц, а также ставить их на регистрационный учет по этому адресу.

Все ограничения снимаются только после того, как будет погашен долг.

Могут ли забрать квартиру за коммунальные долги: как это действует

Просмотры: 35. Размещено: Сегодня в 10:45.

Коммуналка растет, долги накапливаются. Украинцы снова задумались – а могут ли отобрать жилье за коммунальную задолженность? Журналисты 24 канала расспросили юристов – какая сумма задолженности является критической, кто и как может или не может забрать жилье, и что делать, чтобы этого не произошло.

Министр юстиции Павел Петренко уверяет, что никто не имеет права отобрать жилье за долги за коммуналку. И что этот вопрос “даже не обсуждается”.

Но действующее законодательство Украины такую ситуацию допускает. И отобрать жилье у коммунальных должников могут. Но не у всех. Процедура эта непростая, имеет несколько аспектов и условий. И в основном используется теми, кому задолжали, как элемент запугивания должников, а не как исправный и простой механизм взимания долгов, говорят юристы.

Причина задолженности за ЖКУ – здесь ключевая. Если не можете оплачивать из-за малых доходов – жилье не потеряете. А если имеете финансовую возможность, но не хотите платить – недвижимость могут отсудить.

Юрист практики интеллектуальной собственности, земельного права и исполнительного производства Андрей Григоренко отметил – поставщик жилищно-коммунальных услуг может лишь требовать у потребителя таких услуг оплатить задолженность.

“Угрожать тем, что из-за имеющейся задолженности поставщик соответствующих услуг может отобрать жилье, он не имеет права. Такие действия являются незаконными. “Выбить” долги, забрав квартиру или любое другое имущество, поставщик жилищно-коммунальных услуг не может”,– подчеркнул юрист.

Если должник отказывается платить долги добровольно или заключить договор реструктуризации, то поставщик коммунальных услуг может обратиться в суд и требовать уплаты самой суммы задолженности вместе с учетом индекса инфляции за все время просрочки и 3% годовых, пояснила в комментарии 24 каналу адвокат, партнер АО “Бачинский и партнеры”, руководитель практики судебного представительства Наталья Жеманова. Порядок принудительного исполнения решения суда о взыскании задолженности и порядок реализации недвижимого или иного имущества регулируются Законом Украины “Об исполнительном производстве”.

Адвокат отметила – сейчас поставщик может обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Приказное производство – это упрощенная процедура без вызова сторон. Если суд вынесет судебный приказ – потребитель может его отменить, обосновав незаконность требований поставщика. Но если не отменит, нужно решение суда выполнить.

Андрей Григоренко уточнил: прежде всего долг взыскивается со счетов в банках и карточных счетов. Если их нет или недостаточно – деньги могут взыскать с заработной платы, пенсии или стипендии. При этом, размер отчислений с таких доходов должника не должен превышать 20% суммы доходов, которые остаются после вычета обязательных налогов и сборов.

Может ли банк отобрать квартиру за неуплату ипотечного кредита

Если по каким-либо причинам вы станете препятствовать его реализации, это будет поводом попросить вас полностью погасить ссуду; Если вы решите продать квартиру, не проинформировав кредитную организацию и не получив ее одобрения; Обращение взыскания кредитором по ; При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем 3 раза за год. Итак, столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки.

Запомните: приходить для проведения беседы пристав может в любое время в период с 6 утра и до 22.00 вечера, но о намерении изымать имущество он должен заранее предупредить должника, огласив дату и место проведения конфискации.

Куда следует обращаться, если квартиру все-таки забирают?

В первую очередь – к грамотному юристу, который поможет оформить нужные документы. Решение суда также можно оспорить. Ресурсы банков очень ограничены и если тяжба продлится достаточно долго, можно мирно договориться с кредиторами и со временем насобирать нужную сумму денег.

Исходя из всего вышесказанного, гражданин нашей страны может быть относительно спокоен насчет своего жилья. По крайней мере, никто за долги не выкинет вас на улицу, зимой, либо же в любое другое время года со всеми вашими домочадцами и малолетними детьми. Закон это запрещает. Однако погашать свои долги и платить по кредитам нужно обязательно. Отобрать вашу квартиру могут только, если она приобретена в ипотеку, или же если это арендованное государственное жилье – власти могут отселить в менее комфортные апартаменты.

Могут ли судебные приставы забрать квартиру в ипотеке если долг другом банке

1. Внимательно ознакомиться с условиями договора по ипотеке (кредиту), размером указанной в нем пени, штрафа, неустойки, которая может возникнуть в результате денежных затруднений. Учесть это при выборе банка.
2. Включить в ипотечное страхование риск потери работы.
3. Перед взятием ипотеки (кредита) создать резервный фонд на несколько платежей вперед (специалисты советуют как минимум на три месяца).

1. Суд может вынести решение арестовать и обязать продать недвижимость, установив при этом минимальную сумму, которую должник должен будет получить в целях приобретения нового имущества.
2. Новая недвижимость должна будет соответствовать требованиям и нормам, установленным региональным законодательством.
3. Гражданина не имеют право выселить на улицу.
4. Определять стоимость квартиры будет эксперт.
5. Учитывается, есть ли другие члены семьи, которым также необходимо жилье.
6. Кредитор вправе приобрести недвижимость в течение 7 дней.
7. По истечении 10 дней объект могут выставить на торги. Стоимость будет такой же. Повторные торги, без уменьшения начальной стоимости возможны.

Как банк отбирает квартиру за неуплату ипотеки?

Вы можете оказаться на улице, даже если ипотечная квартира — единственное жилье. В случае залогового кредита конституционная гарантия права на жилище не работает.

По Закону об ипотеке банк имеет право разорвать договор при неуплате ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев. А также если сроки нарушены более трех раз за год.

Для того, чтобы забрать квартиру, банку достаточно доказать два факта:

— он предоставил вам кредит,

— вы нарушили договорные обязательства.

Кредитор уведомляет должника о своих действиях за месяц. Вы можете пойти на сотрудничество и договориться с банком в досудебном порядке. Или выбрать судебный процесс, тогда квартира выставляется на торги по решению суда. Решение конфликта в суде хорошо тем, что он может дать отсрочку по взысканию на срок до одного года.

Цена продажи квартиры определяется на торгах или является результатом договоренности двух сторон. Средства от продажи пойдут на покрытие долга и сопутствующих издержек.

Похожие записи:

• Страховые взносы ИП в 2022 году
• Международные транзакции. Как теперь расплачиваться с иностранными контрагентами
• В каких случаях производится наложение ареста на имущество?