Можно ли купить вторичное жилье в рамках ипотеки от Альфа-Банка.

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить вторичное жилье в рамках ипотеки от Альфа-Банка.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Требования к заемщику

Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.

Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.

• свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
• развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
• выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
• развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
• рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный

В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.

Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.

Способы погашения задолженности

Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.

Оплата без визита в офис, через:

• приложение «Альфа-Мобайл»
• интернет банк «Альфа-Клик»
• банкоматы партнеров

У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:

• Газпром банк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• УБРиР

С комиссией можно внести оплату, через:

• сторонний банк, который не является партнером
• почтовое отделение
• салон сотовой связи
• терминалы Qiwi или Элекснет
• онлайн-кабинет иного банка

Изменение процентной ставки

Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.

Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:

• Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
• Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
• Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).

Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.

При покупке строящегося жилья у партнера банка данные требования неактуальны, чего не скажешь в отношении готового и имеющегося в собственности заемщика жилья. Так, например, чтобы не получить отказ на этапе одобрения кредитуемого объекта, последний:

• должен иметь износ не более 65 %;
• не должен располагаться в ветхом или аварийном здании либо подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
• не может иметь обременений или незарегистрированной перепланировки;
• должен быть оснащен необходимыми для жизни инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией.

Если в залог передается собственное имущества заемщика с оформленным правом собственности к перечисленным выше требованиям присоединяются следующие:

1. Оснащение системой отопления, горячим и холодным водоснабжением, исправной сантехникой, окнами и дверьми;
2. Наличие крыши в хорошем состоянии, если жилое помещение расположено на последнем этаже;
3. Отсутствие необходимости в проведении капитального ремонта с отселением;
4. Наличие фундамента из кирпича, железобетона или камня;
5. Объект не должен являться жилым домом с земельным участком.

В заключение отметим, что предварительное решение банка, принятое на основании заявки, поданной в режиме онлайн – только первый этап оформления кредита. Впоследствии заемщику может потребоваться объемный пакет документов, и, если какие-либо из них не устроят кредитную организацию, сделка может не состояться.

Об ипотеке в Альфа-Банке

Банк предоставляет стандартные ипотечные кредиты на лояльных условиях. Он готов рассмотреть варианты выдачи ссуды без справок или заключить договор с индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Кроме того, Альфа применяет систему коэффициентов для процентных ставок, в итоге заемщик сам может регулировать процент по договору.

Ключевые особенности:

• при оформлении можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня;
• банк работает со всеми программами государственного субсидирования, выдает льготные ипотечные кредиты на новостройки;
• для оформления необходим первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• покупаемая недвижимость становится залогом, на нее накладывается обременение до момента полного погашения ссуды;
• по закону закладываемое жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик покупает полис на 1 год и после должен регулярно его продлевать, пока долг не будет погашен;
• Альфа-Банк применяет аннуитетную схему погашения ипотеки, каждый месяц размер платежа остается идентичным. В любой момент можно закрыть долг досрочно;
• можно приобрести квартиру или дом с земельным участком;
• заемщику требуется всего один визит в офис, все основные действия проводятся дистанционно.

Ипотека для иностранных граждан

Такой вид кредитования доступен резидентам Украины и Беларуси. Регистрация на территории России не обязательна, но человек должен подтвердить, что проживает в РФ постоянно и имеет стабильный доход. Требования к соискателю стандартные, но необходимо предъявить созаемщика. Условия:

Позиция	Описание
Процентная ставка	От 5,99%
Сумма	От 600 тысяч руб. до 50 миллионов рублей
Первый взнос	От 10%
Срок кредитования	До 30 лет

Основная документация: паспорт и бумага, подтверждающая законность пребывания/ занятости на территории РФ.

Ипотека на готовое жилье

Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.

Кредиторы предлагают клиентам ипотеку на приобретение готового жилья от застройщика, то есть фактически строящегося жилья, уже прошедшего этап ввода в эксплуатацию. При этом приобретение жилья у инвестиционных фондов и управляющих компаний таких фондов запрещено, как запрещена и покупка недвижимости у физических лиц. Рассмотрим, какие условия предлагает Альфа-Банк в рамках льготного кредитования.

1. Период кредитования не может превышать 30 лет и быть менее 3 лет;
2. Величина первоначального взноса составляет 20 % от стоимости кредитуемой недвижимости. При этом ипотеку можно оформить с материнским капиталом, если его сумма покроет 10 %, а оставшиеся 10 % платежа заемщик погасит за счет собственных накоплений;
3. Величина кредитного лимита не должна составлять менее 600000 рублей и превышать верхнюю границу в 20 миллионов рублей. Кроме того, в рамках льготного кредитования действуют следующие ограничения:
   • 8 млн. рублей для объектов Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
   • 3 млн. рублей для объектов в других регионах.
4. Обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог и страхование объекта от риска повреждения или утраты;
5. Минимальная величина ставки составляет 5,99 % годовых при условии того, что заемщик выберет объект у застройщика-партнера кредитора и запросит сумму:
   • от 6 миллионов рублей при выборе недвижимости в Москве или в МО;
   • от 5 миллионов рублей при покупке объекта в Санкт-Петербурге или в ЛО;
   • от 2,5 миллионов рублей в случае приобретения жилья в любом другом регионе.

Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке

Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.

Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.

Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.

Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.

Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.

Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной. Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора. Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.

Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Альфа-Банка к заемщикам:

Гражданство	Только РФ.
Минимальный возраст	21.
Возраст на момент погашения	70.
Прописка временная/постоянная	Не требуется.
Стаж работы на последнем месте	4 месяца.
Общий стаж	1 год.
Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса	Да, 24 месяца деятельность.
Самозанятые	Нет.

Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.

Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.

Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной. Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора. Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.

Условия ипотеки в Альфа Банке

Для клиентов, оформляющих ипотеку в Альфа Банке, условия кредитования будут следующие:

• Минимальный срок кредитования — 3 года, максимальный — 30 лет;
• Размер первоначального взноса от 15%;
• Процентная ставка от 9,99% при покупке готового жилья и от 9,79% при приобретении квартиры в строящемся доме;
• Минимальная сумма ипотечного кредита — 600 тыс. рублей, максимальная — 50 млн. рублей;
• Возможность заключения договора страхования жилья, жизни и дополнительных рисков, связанных с потерей трудоспособности, порчей и повреждением приобретаемой недвижимости или утраты прав на нее.

Программы и процентные ставки

Первый взнос по ипотеке составляет минимум 20% для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и 20% — для всех остальных. Он не нужен при получении ссуды под залог имеющегося в собственности жилья. При покупке апартаментов минимальный первый взнос — 20% для держателей зарплатных карт банка и 30% — для других клиентов.

Название программы	Сумма	Срок	Ставка	Первоначальный взнос
С господдержкой	до 8 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн рублей в регионах	до 20 лет	6,5%	от 20%
Строящееся жилье	до 20,6 млн рублей	до 30 лет	8,89% для всех 8,59% для зарплатных клиентов	от 20%
Готовое жилье	до 20,6 млн рублей	до 30 лет	9,29% для всех 8,99% для зарплатных клиентов	от 20%

Ипотека на покупку жилья со вторичного рынка

Кредитование покупки вторичного жилья в Альфа-Банке мало чем отличается от приобретения строящейся недвижимости. Разница, но весьма существенная, состоит в повышенном размере базовой ставки. Для готового жилья она составляет 10,49%. Но вы всегда можете ее снизить, если выполните стандартные условия банка (заключить договор – 0,3%) и выплачивать 10,19% годовых.

Остальные параметры программы кредитования вторичного жилья:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• возможная сумма кредитования от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
• срок погашения ипотеки от 3 до 30 лет.

Похожие записи:

• Как заполнить платежное поручение в 2023 году
• Список стран Шенгена в 2023 году
• Субсидии на жилье малоимущим семьям: ЖКЖ, покупка жилья